MHP HUB · Financije i ulaganja

Trošak faktoringa

Izračunajte koliko vas stoji ranija naplata računa preko faktora – u eurima i kao godišnja stopa na novac koji stvarno primite.

Saznaj više o alatu

Naknada od 1 % na račun od 60 dana nije trošak od 1 %. Preračunajte ga na godinu.

Unos

Iznos potraživanja Iznos računa koji ustupate faktoru.

€

Predujam Dio iznosa računa koji faktor isplaćuje odmah, prema ugovoru.

Naknada faktora Jednokratna naknada od iznosa potraživanja. Ostale naknade iz ugovora zbrojite ovdje.

Kamatna stopa (godišnje) Kamata koju faktor obračunava na predujam do dospijeća računa.

Dani do dospijeća Broj dana od isplate predujma do dospijeća računa kupca.

dana

Kamatna stopa drugog izvora (godišnje) opcionalno Kamata na kredit ili prekoračenje, za usporedbu s faktoringom.

Godišnja stopa = (naknada + kamata) ÷ iznos koji primite odmah × 365 ÷ dani. Naknada i kamata odbijaju se od predujma.

Vaš rezultat

Unesite iznos potraživanja i uvjete faktora te kliknite „Izračunaj”.

Godišnja stopa troška faktoringa0

Ukupni trošak faktoringa –

Naknada faktora –

Kamata –

Trošak u % iznosa potraživanja –

Predujam –

Isplata odmah (predujam − trošak) –

Isplata nakon naplate od kupca –

Izračun je informativan i temelji se na unesenim podacima. Pretpostavlja da se naknada i kamata odbijaju od predujma; način obračuna i sve naknade provjerite u ugovoru s faktorom.

Što računa ovaj kalkulator?

Kalkulator računa trošak faktoringa jednog potraživanja – naknadu faktora i kamatu na predujam do dospijeća. Daje iznos koji primate odmah, ostatak koji stiže nakon naplate od kupca, trošak u postotku računa i godišnju stopu troška na novac koji stvarno primite. Uz kamatu drugog izvora pokazuje je li faktoring skuplji ili jeftiniji.

Kada koristiti kalkulator?

Koristite ga kada:

kupac plaća na dugi rok, a novac trebate odmah
uspoređujete ponude više faktora
birate između faktoringa i kredita ili prekoračenja
procjenjujete koliko vas stoji rok plaćanja koji traži kupac

Kako se računa?

Naknada = iznos potraživanja × naknada. Kamata = predujam × kamatna stopa × dani ÷ 365. Isplata odmah = predujam − naknada − kamata. Godišnja stopa = (naknada + kamata) ÷ isplata odmah × 365 ÷ dani.

Račun 50.000,00 €, predujam 80 %, naknada 0,8 %, kamata 6 %, 60 dana → trošak 794,52 € (1,6 % računa).

Odmah primate 39.205,48 €; godišnja stopa je 12,3 % – više od kredita po 7 %.

Najčešća greška

Najčešća greška je naknadu faktora gledati kao mali postotak računa. Naknada se plaća za nekoliko tjedana novca, a uz nju ide i kamata. Preračunata na godinu i na novac koji primite odmah, stopa može biti nekoliko puta veća od same naknade.

Put odluke

Gdje se nalazite u upravljanju obrtnim kapitalom

Kad kupac plaća na dugi rok, novac se može dobiti ranije – ali ne besplatno. Godišnja stopa pokazuje koliko faktoring košta i koliko novca primate odmah. S tom je stopom usporedba s kreditom, skontom ili kraćim rokom poštena, a projekcija novčanog toka dobiva točne brojke.

Isplati li vam se faktoring?

Ako lanac ili veliki kupac plaća na dugi rok, možemo proći konkretan slučaj – od uvjeta plaćanja tog kupca do novčanog toka koji iz njih dolazi.

Besplatne konzultacije